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Qu’advient-il à la résiliation d’un prêt hypothécaire?

À la TD, nous sommes là pour vous aider à chaque étape du processus hypothécaire, y compris lorsque vous songez à rembourser intégralement votre prêt hypothécaire avant l’échéance, ce qu’on appelle souvent la résiliation du contrat hypothécaire.

Comme il s’agit d’une décision importante, tenez compte de tous les facteurs comme le risque d’avoir à payer des frais de remboursement anticipé. Il est d’ailleurs toujours bon de demander l’aide d’un conseiller hypothécaire en prenant rendez-vous.

Facteurs à considérer avant de rembourser son prêt hypothécaire

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir résilier votre contrat hypothécaire : vente de la propriété, changement de prêteur hypothécaire ou refinancement pour consolidation des dettes, rénovation ou achat important.

L’une des premières choses à faire est de bien comprendre les privilèges de remboursement anticipé prévus dans votre convention hypothécaire – et dans vos documents de renouvellement – qui pourraient vous donner droit à des options de versements souples.

Combien ça coûte de résilier une hypothèque?

Les dispositions de votre convention hypothécaire détermineront si vous devez payer des frais de remboursement anticipé et comment ils seront calculés, le cas échéant:

  1. Si vous avez un prêt hypothécaire ouvert :
    Qu’il soit à taux d’intérêt fixe ou variable, si vous avez un prêt hypothécaire ouvert, vous pouvez le rembourser intégralement sans payer de frais de remboursement anticipé.

  2. Si vous avez un prêt hypothécaire fermé à taux variable :
    D’ordre général, vous devrez payer l’équivalent de trois mois d’intérêts. Adressez-vous à un conseiller hypothécaire pour connaître les détails exacts quant au coût à payer.

  3. Si vous avez un prêt hypothécaire fermé à taux fixe :
    La règle à appliquer est ici plus complexe. Les frais de remboursement anticipé correspondront au plus élevé des montants suivants:

    1. l’équivalent de trois mois d’intérêts; ou
    2. le montant du différentiel de taux d’intérêt (DTI).

Avant d’envisager cette option, il importe de comprendre la vue d’ensemble. Consultez un conseiller hypothécaire pour comprendre les coûts possibles et découvrir différentes avenues.

Quelles sont les autres solutions à la résiliation?

Selon votre situation, le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire pourrait ne pas être la meilleure option, surtout si des frais de remboursement anticipé s’appliquent. Que vous cherchiez à acheter une nouvelle propriété, à consolider vos dettes ou à rénover votre résidence actuelle, il existe différentes façons d’atteindre vos objectifs:

  • Transférez votre prêt hypothécaire

    Si vous vendez votre maison et en achetez une nouvelle, vous pourriez envisager de transférer votre prêt hypothécaire. Vous déplaceriez ainsi le capital, le taux d’intérêt, le terme restant et la période d’amortissement, le tout sans frais de remboursement anticipé.

  • Utilisez la valeur nette de votre maison

    Le remboursement du capital ou l’évolution de la valeur marchande fait augmenter la valeur nette de votre propriété. Utilisez-la avec une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, comme CréditFlex Valeur domiciliaire TD, qui offre souvent un meilleur taux que les lignes de crédit non garanties.

  • Renouvelez votre prêt hypothécaire plus tôt

    Vous pourriez renouveler votre prêt hypothécaire plus tôt sans frais de remboursement anticipé – la TD permet de le faire 120 jours avant l’échéance. Votre prêt peut être renouvelé à tout moment, mais vous pourriez devoir payer ces frais. Un conseiller peut vous donner une idée des coûts.

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