La plupart des gens au Canada ne versent pas la cotisation maximale annuelle à leur REER et ratent une occasion d’atteindre plus rapidement leurs objectifs d’épargne-retraite.
En comblant l’écart entre votre niveau actuel de cotisation et la cotisation maximale, vous pouvez réduire le montant d’impôt à payer et accroître votre épargne-retraite.

Les versements d’un prêt personnel peuvent être mensuels, hebdomadaires, aux deux semaines ou bimensuels. Chaque versement se compose d’une partie pour l’intérêt et d’une partie pour le capital. La proportion de l’intérêt est plus élevée lors du premier paiement, puis elle diminue à mesure que le capital est remboursé.

L’intérêt est calculé quotidiennement sur le solde du capital non remboursé et est payable chaque mois.

Même si vous avez raté l’occasion de maximiser les cotisations à votre REER dans les années passées, vous pouvez vous rattraper rapidement en utilisant un prêt REER pour réduire l’impôt à payer et faire fructifier votre épargne-retraite à l’abri de l’impôt.

L’utilisation du crédit pour cotiser plus à votre REER peut être la meilleure façon de constituer un pécule, mais tenez compte de ces facteurs avant de prendre une décision.

• Âge :
  Les prêts ayant une longue période de remboursement ne conviennent peut-être pas à l’approche de la retraite, car les avantages sont grandement réduits.
• Capacité à rembourser :
  N’empruntez pas plus que ce que vous pouvez rembourser, car vous pourriez avoir de la difficulté à épargner en vue de la cotisation au REER de l’an prochain.
• Capacité à emprunter :
  Un prêt REER augmentera le ratio d’amortissement de la dette, ce qui peut vous rendre inadmissible à d’autres prêts pendant que celui-ci demeure impayé.