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Quel montant de prêt hypothécaire puis-je me permettre?
Apprenez-en plus sur les coûts liés à l'achat d'une propriété et déterminez le montant que vous pouvez vous permettre d'emprunter avec une préapprobation en ligne.
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Quel montant pouvez-vous vous permettre d’emprunter?
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Votre cote de crédit
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Autres coûts à considérer
Combien pouvez-vous vous permettre d’emprunter?
L’achat d’une propriété est un moment excitant tout en étant l’un des investissements les plus importants d’une vie. Avant même de partir à la recherche de votre propriété, il est important de savoir combien vous pouvez vous permettre de payer. Pour ce faire, vous devez tenir compte de votre style de vie et d’autres coûts.
Quel serait le prix d’achat que je pourrais payer?
Déterminez votre fourchette d’accessibilité hypothécaire et voyez combien vous pouvez emprunter en fonction de certains facteurs, comme votre revenu, vos dettes, vos dépenses mensuelles, votre train de vie, votre épargne, votre cote de crédit et plus.
Qu’est-ce qu’une cote de crédit?
La cote de crédit est un pointage qui reflète votre santé financière à un moment précis. Elle indique le risque que vous représentez pour un prêteur, en comparaison des autres Canadiens.
Votre cote de crédit globale joue un rôle important dans l’évaluation du type de crédit et du montant qui peuvent vous être accordés à un moment donné. Il est donc très important d’établir et de conserver la meilleure cote possible.
Les agences d’évaluation du crédit recueillent des renseignements sur le crédit auprès des institutions qui vous octroient du crédit. Un bon dossier de crédit vous permet d’obtenir du crédit plus facilement lorsque vous en avez besoin. S’il y a des informations à votre dossier indiquant que vous avez des antécédents négatifs (paiements en retard, défaut de paiement, etc.), vous pourriez avoir de la difficulté à emprunter des fonds ou à obtenir du crédit lorsque vous en aurez besoin.
Comment connaître votre cote de crédit
C’est une bonne idée de vous renseigner sur votre cote de crédit afin d’être préparé, surtout avant de faire une demande de prêt hypothécaire TD ou de CréditFlex Valeur domiciliaire TD. Pour savoir comment obtenir une copie de votre rapport de solvabilité, veuillez communiquer directement avec les agences d’évaluation du crédit : Equifax ou TransUnion
Comment améliorer votre cote de crédit
Votre cote de crédit peut changer au fil du temps et vous pouvez l’améliorer en remboursant vos dettes de façon disciplinée. Si votre cote de crédit est faible, essayez de l’améliorer avant de faire une demande de crédit. Voici quelques conseils pour mieux gérer votre cote de crédit :
- Un solde trop rapproché de votre limite de crédit peut nuire à votre cote de crédit. Utilisez vos cartes de crédit avec modération et remboursez votre solde chaque mois ou, si vous ne pouvez pas le faire, effectuez au moins le paiement minimum requis.
- Un solde de carte de crédit trop élevé peut avoir une incidence négative sur votre cote de crédit. Pour améliorer votre cote de crédit, gardez vos soldes au plus bas en les remboursant à temps ou en consolidant vos dettes de carte de crédit.
- Il est important de faire au moins le paiement minimum requis afin de maintenir ou d’améliorer votre cote de crédit. C’est une bonne idée d’établir des paiements automatiques pour éviter les retards.
- Utilisez différents produits de crédit : carte de crédit, prêt-auto, marge, etc. Il est préférable pour améliorer votre cote de crédit d'utiliser vos cartes de crédit et vos prêts de façon responsable que de ne pas avoir d’antécédents de crédit.
Vous êtes nouvellement arrivé au Canada?
Lorsque vous commencez une nouvelle vie au Canada, il est important de choisir une banque qui vous aidera à établir des assises financières solides. L’achat d’une première propriété est l’une des plus grandes décisions financières que vous aurez à prendre dans le cadre de votre intégration dans votre nouveau pays.
Même sans antécédents de crédit1, vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire TD ou à une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD si vous répondez aux critères suivants :
- vous êtes résident permanent ou vous avez demandé ce statut au Canada;
- vous êtes au Canada depuis cinq ans ou moins.
Autres dépenses à prévoir
Dans l'excitation de la recherche d’une nouvelle maison, il est facile d’oublier tous les autres frais liés à l’achat et à la propriété. Avant de faire une offre, il est important de vous assurer que vous pouvez assumer tous les coûts liés à l’achat d’une propriété. Voici une liste des coûts à considérer :
Coûts non récurrents
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Dépôt :
Il s’agit de la partie de votre mise de fonds que vous payez lorsque vous faites votre offre. Quel que soit le montant, assurez-vous que vous pouvez le payer aisément et rapidement.
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Mise de fonds :
Prévoyez un montant équivalant à au moins 20 % du prix d’achat. Si un tel montant ne convient pas à votre budget, vous pourriez obtenir un prêt hypothécaire à proportion élevée avec une mise de fonds d’au moins 5 %.
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Frais d’évaluation :
Afin d’être admissible à un prêt hypothécaire, vous pourriez devoir faire évaluer la propriété que vous voulez acheter. Il s’agit d’une démarche servant à établir la valeur d’une propriété, normalement à des fins de financement. Cette valeur peut différer du prix d’achat de la propriété. Des frais d’évaluation peuvent s’appliquer.
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Inspection de la propriété :
Il s’agit d’un rapport sur l’état de la propriété, qui indique les défauts de celle-ci et les réparations majeures à faire. Ainsi, la réception d’un rapport d’inspection satisfaisant est souvent une condition importante de l’offre d’achat.
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Frais juridiques :
Il s’agit des frais facturés par votre avocat ou notaire pour les opérations juridiques liées à l’achat, y compris l’examen des modalités de l’offre, la recherche de titre de propriété, le traitement des documents hypothécaires et l’enregistrement des documents de transfert de la propriété pertinents.
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Droits de mutation immobilière :
Il s’agit d’un impôt foncier provincial payable lors du transfert d’une propriété. Le montant à payer correspond à un pourcentage du prix d’achat et varie selon la province.
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Impôts fonciers et rajustement des frais des services publics :
Si le vendeur a engagé des dépenses liées à votre nouvelle propriété, vous pourriez devoir les lui rembourser avant la conclusion de la vente. Le montant de ces dépenses peut inclure l’impôt foncier municipal, les factures des services publics (chauffage, électricité et eau), et les frais de copropriété, le cas échéant.
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TPS/TVH, le cas échéant :
Ces taxes sont parfois comprises dans le prix de vente et varient selon la province. Généralement, elles s’appliquent aux propriétés neuves, et non aux propriétés existantes. Posez la question avant de faire une offre.
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Paiement de rajustement des intérêts :
Ce montant couvre l’intérêt couru entre la date de transfert de la propriété et la date de début de la durée de votre prêt hypothécaire, qui correspond au premier jour du mois suivant dans le cas d’un prêt contracté auprès de la TD.
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Assurance prêt hypothécaire avec une mise de fonds de 5 % :
Même si votre budget ne vous permet pas de verser une mise de fonds importante, vous pouvez toujours accéder à la propriété grâce à un prêt hypothécaire assuré.
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Assurance habitation :
Cette assurance sert à protéger votre habitation et vos biens et à garantir votre prêt hypothécaire. Vous devez souscrire une assurance habitation avant la date de transfert de la propriété.
Après l’achat
Voici d’autres coûts à considérer lorsque vous êtes prêt à emménager dans votre nouvelle maison :
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dépenses liées au déménagement;
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impôts fonciers;
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frais des services publics (chauffage, électricité et câble), y compris des dépôts et des frais de connexion, le cas échéant;
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coûts de réparation ou de rénovation, selon l’état de votre nouvelle habitation
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frais de copropriété, le cas échéant.